A adoção de open banking e pagamentos instantâneos está avançando lentamente nos Estados Unidos em comparação com outros mercados ao redor do mundo, por exemplo, o Brasil. Dito isso, o novo programa FedNow entrou em operação em julho de 2023, e regulamentações de compartilhamento de dados estão por vir, então mais potencial está no horizonte.

Até lá, os co-fundadores da Zūm Rails dizem que as experiências que os consumidores têm com pagamentos ainda são fragmentadas, o que significa que as empresas têm que criar uma pilha de tecnologia para fornecer uma ampla gama de serviços aos seus clientes. A empresa sediada em Montreal está adotando a abordagem de fornecer um gateway de pagamentos all-in-one que mescla open banking com pagamentos instantâneos.

Marc Milewski e Miles Schwartz fundaram a empresa em 2019. A formação de Milewski é em pagamentos de tesouraria e ele foi um dos primeiros funcionários na empresa de automação de contas a receber Versapay. Enquanto lá, ele trabalhou no que acabou se tornando o primeiro gateway EFT habilitado para webhook do Canadá.

“Você aprende sobre todos os problemas que todos têm para movimentar dinheiro”, Milewski disse ao TechCrunch. “Open banking foi discutido, mas achei que era mais sobre pagamentos. Miles e eu conversamos sobre construir um gateway totalmente novo que unificasse essas experiências. As empresas não querem ser especialistas em pagamentos - esse é o nosso trabalho”.

Decentralized finance pode ser a resposta para o problema de pagamentos da infraestrutura bancária

Eles começaram a desenvolver um software para simplificar a complexidade de movimentar dinheiro através de diferentes infraestruturas de pagamento para que as empresas possam utilizar a abordagem que fizer sentido para seus negócios. Sua tecnologia alavanca “omni rails” para pagamentos, seja por meio de crédito tradicional, débito ou opções de transferência eletrônica de fundos. Também oferece opções em tempo real por meio de parceiros, incluindo Visa Direct, Mastercard, MX e a rede Interac do Canadá.

A Zūm Rails gerencia o fluxo de dinheiro, incluindo a redução de fraudes e transações mal sucedidas, verificando a identidade do cliente, se vinculando diretamente com contas bancárias e facilitando pagamentos pelo método escolhido pelo cliente.

A empresa processa atualmente mais de $1 bilhão em pagamentos por mês por meio de sua plataforma para mais de 500 empresas, incluindo Questrade, Coinsquare e Desjardins, que é uma grande federação de cooperativas de crédito na América do Norte. No último ano, a empresa cresceu mais de 200% e lançou nos Estados Unidos no final de 2023.

Milewski e Schwartz bootstrapped a Zūm Rails, formando uma equipe de 30 pessoas. No ano passado, a dupla decidiu levantar capital de risco.

“Chegamos ao ponto em que percebemos que bootstrapping não é mais saudável para nossos negócios”, Schwartz disse ao TechCrunch. “Temos algumas grandes iniciativas que queremos trabalhar e crescer. Agora faz sentido fazer tudo de uma vez, e é saudável para o negócio agora investir toda a energia”.

Eles completaram uma rodada de financiamento da Série A de $10,5 milhões, liderada pelo Arthur Ventures, e pretendem investir em crescimento nos Estados Unidos e expandir suas ofertas de pagamentos, que incluirão a introdução de novos recursos bancários como serviço para comerciantes. Além disso, a Zūm Rails está trabalhando em uma oferta FedNow nos Estados Unidos que permitirá às empresas enviar e receber pagamentos segurados pela FDIC em segundos.

O desempenho da Zūm Rails até o momento “é realmente impressionante”, disse Jake Olson, vice-presidente da Arthur Ventures, ao TechCrunch. Ele chamou a empresa de “um ótimo ajuste” para sua tese de investimento, que são empresas de software B2B de alto crescimento e capital eficiente. “Alcançar a lucratividade sem qualquer capital externo é impressionante”, disse Olson. “A posição de seu produto também é realmente atraente. Em vez de tecer diferentes sistemas, a Zūm Rails pode fornecer às organizações uma solução abrangente que impulsiona toda a jornada da transação e lhes permite ter uma experiência perfeita para seus usuários finais. Qualquer organização que veja a interação financeira digital simplificada combinada com a capacidade de pagamentos instantâneos como uma vantagem competitiva será um ótimo ajuste para a Zūm Rails”.

Os termos legais do FedNow contêm um fator de mudança para carteiras digitais e aplicativos de pagamento