Agências de crédito que dependem de dados de terceiros desatualizados estão apenas obtendo uma pequena parte do quebra-cabeça, diz Georgina Merhom.
“As agências de crédito são super relevantes, mas quando são usadas para identificar que uma pessoa não pagou uma conta a tempo, é uma punição. Se você está apenas seguindo o dinheiro, pode perder muitos sinais”, disse Merhom ao TechCrunch.
Merhom quer acabar com o status quo com a SOLO, um mecanismo de coleta e relato de dados de primeira parte, que integra fontes de dados com permissão do usuário, incluindo transações financeiras, registros online e pegadas digitais para contar uma história mais completa sobre o comportamento financeiro de alguém. Fontes de dados com permissão do usuário, que os consumidores fornecem com sua permissão, vêm de uma variedade de lugares. Isso inclui contas bancárias (via Plaid, Teller, TrueLayer), plataformas de comércio e pagamentos (Amazon, Shopify, Square, Stripe, PayPal), sistemas de faturamento (QuickBooks, Bill.com) e plataformas de gerenciamento de relacionamento com o cliente, disse Merhom.
Além disso, as fontes de dados com permissão do usuário substituem o processo de auto-relato, criam confiança entre a instituição e o consumidor e identificam oportunidades que o banco teria ignorado, disse Merhom.
Originalmente uma cientista de dados na indústria de cibersegurança, Merhom estava desenvolvendo e treinando algoritmos na dark web para detectar atividades ilícitas. Esse trabalho ensinou a ela que uma variedade maior de dados, bem como o contexto em que os dados aparecem, pode pintar um quadro muito mais completo. Merhom usou essa inteligência para iniciar a Zivmi, um aplicativo de pagamentos transfronteiriços no Egito que acabou vendendo para o National Bank of Egypt.
Uma entrevista com Andrew Yang
Ela teve a ideia para a SOLO enquanto estava na Zivmi e trabalhando com freelancers sem contas bancárias. Usando outras plataformas como GitHub e Upwork, a Zivmi conseguiu verificar o nível de experiência de uma pessoa, classificações de clientes e histórico de trabalho geral.
À medida que o negócio de trabalhar com os não bancarizados cresceu, a Zivmi começou a conceder crédito aos seus clientes e desenvolveu a tecnologia para fazer isso. Merhom disse que foi quando reconheceu a necessidade de criar um novo tipo de bureau de crédito.
Construir um melhor bureau de crédito ou encontrar novas maneiras de verificar dados de pessoas com pouco crédito não é um conceito novo. A Altro está fazendo isso por meio de pagamentos recorrentes, a Kredivo criou um neobanco para ajudar a construir crédito, a Bloom.io ajuda as empresas a criar produtos financeiros e relatar o comportamento do crédito do consumidor e a Masa Finance está construindo um bureau de crédito descentralizado.
A fintech de crédito do Sudeste Asiático, Kredivo, arrecada US $ 270 milhões na Série D
Merhom e o desenvolvedor full stack Luis Troni estavam construindo a SOLO há dois anos e a lançaram recentemente para um grupo de centenas de instituições financeiras. Agora eles estão buscando garantir 100 pilotos de banco nos EUA este ano e eventualmente buscarão algum capital de risco. Merhom disse que já existem alguns acordos em andamento, mas não pôde divulgar mais informações.
O objetivo deles é medir métricas, incluindo a redução do tempo de processamento de inscrições de até dois meses para minutos, reduzir custos em até 70% e aumentar o valor por cliente.
“Os bancos gastam US $ 29 bilhões por ano para processar inscrições, e isso nem inclui o dinheiro que pagam aos bureaus de crédito”, disse Merhom. “Se pudermos mostrar que reduzimos os custos, os bancos não precisam mais ter um agente de empréstimo cruzando a demonstração de resultados com a contabilidade e tentando recalcular. E se nossos clientes puderem identificar oportunidades em seu portfólio e vender mais para eles, então tivemos sucesso no que estamos fazendo.”
A queda do #MyTechBestfriend continua
